Объединение военных ипотек в ситуации, когда в семье двое военнослужащих, стало возможным 1 мая 2016 года — дополнения внесены в N 117-ФЗ от 20.08.2004 г. в статью 14 (Законом N 118-ФЗ). Согласно п.1.1 заключение договора ЦЖЗ возможно не менее чем через 3 года участия каждого супруга в программе НИС. Займы объединяются для покупки общей жилплощади — квартиры или дома на первичном или вторичном рынке недвижимости. Если один из супругов не получил основание на включение в реестр, то участие в такой схеме невозможно, и необходимо либо ожидать соответствующего срока службы либо покупать недвижимость в ипотеку по отдельности.Приобретение квартиры отдельно каждым из участников НИС полностью законно — право на покупку жилья одного участника НИС никаким образом не влияет на такое же право супруга. Основной риск в этом случае — повышенные отчисления из семейного бюджета, так как придется выплачивать два кредита. Как правило, ежемесячный кредитный платеж включает в себя не только 1/12 от ежегодного целевого займа, но и собственные деньги заемщика. Договор ЦЖЗ заключает каждый участник программы, и договор купли-продажи или долевого участия также оформляется индивидуально — на мужа или жену.
Существуют законодательные ограничения размера кредита в случае отсутствия личных накоплений, поэтому многие военнослужащие предпочитают другой вариант — объединение военных ипотек. За три года, 2019, 2018 и 2017, на именном счету у каждого участника НИС накопилось 808 616 рублей, поэтому первоначальный взнос на двоих может составить 1 617 232 руб. Стандартное требование банков — размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости квартиры, и из цифры видно, что двоим можно рассчитывать на жилье с ценой порядка 5 000 000 руб. и выше.
Банки — за или против?
До недавнего времени, несмотря на законодательные изменения, банки не спешили кредитовать семьи военнослужащих, желающих объединить ЦЖЗ в пределах одной ипотеки. Это связано с тем, что механизм получения одного кредита с использованием сразу двух договоров ЦЖЗ не был отлажен, и риски для такого кредита остаются высокие.
В частности, одна из проблем — досрочное увольнение со службы одного из супругов. В этом случае требуется вернуть государству все средства в размере ЦЖЗ и процентов за его использование, так как при досрочном увольнении теряется право на участие в программе в соответствии с законом о НИС. Другая проблема — развод, при котором придется делить жилье с двумя обременениями. Банк заинтересован в полной выплате кредита, и его эта ситуация коснется в первую очередь.
В 2019 году программу-кредит для двоих военнослужащих предлагает банк «Зенит», аккредитованный для работы с военной ипотекой. «Семейная ипотека на новостройку» выдается под 9,45% годовых на максимальную стоимость квартиры 6 925 000 руб. Основным заемщиком по этой программе будет старший из двух супругов, и ипотека рассчитывается до момента достижения им предельного возраста прохождения военной службы. Второй супруг будет являться солидарным заемщиком. Кредитные платежи выплачиваются равными долями, первоначальный взнос составляет не менее 20% для квартиры и не менее 30% для таунхауса/дуплекса. Семья может погасить семейную ипотеку досрочно полностью или выполнить частичное погашение и получить пересчет дальнейшей оплаты по заявлению.
Если у вас возникли затруднения с оформлением семейной ипотеки или заранее хотите обойти «подводные камни», вы всегда можете обратиться к специалистам «Военного переезда». Мы окажем вам грамотную и, что не менее важно, быструю юридическую помощь.
Материалы по теме
В 2019 году программу-кредит для двоих военнослужащих предлагает банк «Зенит», аккредитованный для работы с военной ипотекой. «Семейная ипотека на новостройку» выдается под 9,45% годовых на максимальную стоимость квартиры 6 925 000 руб. Основным заемщиком по этой программе будет старший из двух супругов, и ипотека рассчитывается до момента достижения им предельного возраста прохождения военной службы. Второй супруг будет являться солидарным заемщиком. Кредитные платежи выплачиваются равными долями, первоначальный взнос составляет не менее 20% для квартиры и не менее 30% для таунхауса/дуплекса. Семья может погасить семейную ипотеку досрочно полностью или выполнить частичное погашение и получить пересчет дальнейшей оплаты по заявлению.
Если у вас возникли затруднения с оформлением семейной ипотеки или заранее хотите обойти «подводные камни», вы всегда можете обратиться к специалистам «Военного переезда». Мы окажем вам грамотную и, что не менее важно, быструю юридическую помощь.
