Для защитников Родины, числящихся в реестре НИС как участников системы, важным является вопрос новшеств в военной ипотеке в 2017 году. Поделился информацией о грядущих изменениях в программе Владимир Шумилин, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека». В своем интервью он рассказал много интересных фактов о функционировании НИС, озвучил статистику сделок по военной ипотеке.
Корреспондент: Здравствуйте, Владимир Сергеевич! Давайте вспомним, что представляет собой военная ипотека, как она функционирует, в чем ее особенности и ключевые отличия от ряда других программ и систем обеспечения жильем защитников Отечества.
Владимир Шумилин: Здравствуйте. Как видим, военная ипотека существует больше 10 лет, действуя с 2005 года. Ее задачей было создание уникальной системы, которая могла бы заменить существовавшую ранее натуральную программу обеспечения жильем на современную – денежную. Согласно условиям новой программы – военнослужащему выделяется некоторая денежная сумма ежегодно. Деньги из года в год накапливаются на именном счете, и спустя определенное время защитник Отечества может получить эти деньги для покупки квартиры.
За прошедшие годы более 380 тысяч военных граждан вошло в систему, свыше 170 тысяч человек уже стали счастливыми обладателями собственных жилых квадратных метров. Большая часть защитников Отечества находится на стадии накопления – то есть ожидают, когда будет собрана достаточная сумма для того, чтобы заняться вопросом покупки своего жилья. Причем военнослужащий имеет сразу две хорошие возможности: или взять накопленную сумму (при достижении определенной выслуги лет) или обратиться банк с целью оформления в нем ипотеки для привлечения дополнительной суммы. Ипотека, оформленная военнослужащим, погашается за счет систематических отчислений из бюджета страны. Отчисления из федерального бюджета происходят за военнослужащего до тех пор, пока он числится в рядах военнослужащих.
- К.: Давайте уточним, все ли военнослужащих могут рассчитывать на включение в НИС? На всех ли распространяется право пользования военной ипотекой?
- В.Ш.: Росвоенипотека обслуживает все действующие в России военные ведомства: Минобороны, Федеральная Служба Безопасности, ФСО, и войска Нацгвардии. Это - неполный список ведомств, в которых служат военнослужащие.
- К.: Значит система, о которой мы говорим, предназначена исключительно для граждан, несущих военную службу на благо Отечеству?
- В.Ш.: Именно так.
- К.: А кто именно из военных может стать участниками программы? Как программа рассматривает вопрос участия? Какие существуют стадии и имеются ли какие-то еще условия?
-В.Ш.: Основная категория участников сейчас – это офицеры, поступившие на службу после 2005 года. Данные о каждом офицере поступают сразу же после присвоения ему первого воинского звания.
- К.: То есть получается так: выпускник ВВУЗа, лейтенант, автоматически зачисляется в НИС?
-В.Ш.: Да. Контрактники имеют право вступить в НИС сразу же, как будет подписан второй по счету контракт.
- К.: Значит, отслужив в армии срок по первому контракту и заключив после него – второй, защитник Отечества уже может быть внесенным в реестр программы НИС?
- В.Ш.: Да, вы верно поняли.
- К.: Какая разница в сумме взносов у разных категорий военнослужащих?
- В.Ш.: Разницы не существует. Сумму государство выделяет одинаковую на каждого военного гражданина. И совсем не важно - офицер он, сержант либо обычный солдат. Размер суммы прописан в Законе о бюджете страны, но в законе о НИС четко сказано, что размер суммы не может быть менее размера накопительного взноса, установленного в текущем году.
-К.: В нынешнем году какой была сумма?
- В.Ш.: 246 тысяч рублей.
- К.: На каждого военного? Эта сумма куда поступает? На его счет?
- В.Ш.: Да, эта сумма отводится на каждого военного, и поступает она на именной счет.
- К.: И вы говорили, что предполагается всегда индексация?
- В.Ш.: Индексация обязательно должна проводиться, абсолютно верно. Однако, в 2016 году индексации не произошло, но это уже, скорее всего, отдельная тема, по которой у многих граждан есть вопросы. Сейчас могу сказать одно: несмотря на имевший место рост инфляции и рост цены строительства - стоимость квадратного метра за последние три года не выросла.
- К.: А что представляет собой организация Росвоенипотека? Это Федеральное казенное учреждение государственной формы собственности. Верно?
- В.Ш.: Да. Наша структура создавалась постановлением Правительства для исполнения ряда важных функций. Мы подконтрольны Министерству обороны.
- К.: Такова сегодня численность всего штата?
- В.Ш.: 120 человек – это фактическая численность. Из них 80 человек – это работники основного центрального аппарата и 40 человек – это работники действующих на территории России 15 филиалов.
- К.: А где располагаются ваши филиалы? И какие функции на них возложены?
- В.Ш.: Филиалы расположены в городах России, а также в отдаленных территориях, где военнослужащим сложно получить консультацию. Ключевая задача филиалов – проведение информационной работы, участие в судебных вопросах (если возникает необходимость), помощь участникам НИС в вопросах, связанных с приобретением жилья. Разъяснение прав участников НИС и их обязанностей – одна из ключевых наших функций.
- К: Вот военный гражданин начал служить. Он лейтенант. Соответственно, в прошлом году ему зачислили 246 тысяч рублей, в нынешнем – такую же сумму, то есть 246 тысяч рублей. А будет ли индексация в следующем году?
- В.Ш.: Уже имеются данные по следующему году. Сумма выделяемого федеральным бюджетом накопительного взноса в 2017 году будет составлять 260 тысяч рублей.
- К.: Когда зачисляются деньги участнику НИС на его именной накопительный счет, уведомляется ли об этом участник НИС? Как ему узнать о размере суммы, накопленной на счету?
- В.Ш.: Узнать такую информацию военнослужащий может разными способами. Можно получить такие сведения с помощью личного кабинета на нашем сайте, а можно дождавшись уведомления от тех органов, в которых защитник Отечества несет службу. Кроме того на нашем сайте имеется таблица, где отражаются накопления. По отображенным сведениям возможно, исходя из конкретной даты, когда участник НИС был включен в реестр, определить, сколько у конкретного участника НИС скопилось на счету денежных средств.
- К.: Отлично. Вот средства систематически зачисляются, защитник Отечества служит. Каковыми являются критерии, и когда именно военнослужащий гражданин получает право взять ипотеку? Как все осуществляется?
- В.Ш.: Законодательство говорит о том, что военный должен пребывать в системе НИС как минимум три года. Только когда пройдет указанный выше срок, он может обратиться за накопившимися средствами.
- К.: То есть спустя трехлетний период у него появляется право на оформление военной ипотеки?
- В.Ш.: Ипотека для военных состоит, можно сказать, из двух частей. Первая – это накопленные средства, находящиеся на его счете, они будут выданы ему в форме ЦЖЗ в момент обращения. Вторая – это сумма ипотеки. Ипотечные денежные средства он может получить в одном из кредиторов-партнеров НИС. Данные банки предлагают ипотеку по пониженным ставкам для этой категории заемщиков. На военнослужащих не распространяются общепринятые стандартные ставки по ипотеке.
- К.: То есть у военнослужащего появляется шанс получить ипотеку на более выгодных условиях, чем ее получают обычные среднестатистические граждане?
- В.Ш.: Да. Но уточню, что этот процент – рыночный. Ставка ниже обычного уровня по той причине, что банк, выдавая деньги военнослужащему, рискует гораздо меньше, чем выдавая кредит среднестатистическому заемщику. Риски снижены из-за того, что за защитника Отечества гасить долг будет государство.
- К.: А расскажите о банках-партнерах НИС. Сформированы ли к ним какие-то требования?
- В.Ш.: Так как эти банковские учреждения выступают кредиторами, то к ним никаких требований вообще не выдвигается. Такими банками должны быть те финансово-кредитные организации, которые способны для такой категории населения, как военнослужащие, установить процент ниже, чем рынок предлагает всем. Сегодня партнерами военной ипотеки являются 10 банков. Начало было положено Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), потом постепенно и другие банки со своими уникальными программами вошли в число партнеров НИС. Сейчас такие масштабные банки, как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ24 работают с этой программой.
- К.: Это практически все крупные банки, функционирующие на территории России?
- В.Ш.: Да, сейчас никаких проблем с доступом к таким банкам уже нет. Проблема остро стояла семь лет назад, когда участникам НИС, живущим далеко от крупных городов, приходилось ехать до ближнего отделения банка около 300 км. Сейчас же эти банковские учреждения и их официальные отделения практически повсюду.
- К.: А как обстоят дела с приобретением жилья? Есть ли какие-то ограничения по суммам денег, которые могут быть выданы военному, чтобы он приобрел заветные собственные квадратные метры?
- В.Ш.: Возможная к получению сумма зависит от возраста военнослужащего. Если совсем скоро будущему заемщику исполнится 45 лет – кредит ему дадут небольшой. Если он молодой и до пенсии ему еще служить и служить – кредит будет внушительным. Исходя из этого, максимальная сумма, которой могут воспользоваться военнослужащие, составляет 2,3 млн. рублей. Она рассчитывается, как было сказано выше, отталкиваясь от оставшегося до пенсии срока и прогнозных накопительных значений, которые будут поступать военнослужащему до окончания службы. Объединив эти денежные ресурсы (то есть 2,3 млн. рублей, взятые в банке, с накопленной суммой приблизительно в 1 млн. рублей), военнослужащие могут приобрести квартиру.
- К.: Если говорить о средствах тех военнослужащих, которые решили не оформлять по военной ипотеке жилье, а копить до пенсии? Какая участь их ожидает? Инвестируются ли они? Ведь инфляция есть и от нее никак не уйти, да и хочется, чтобы средства приносили хоть незначительный, но стабильный доход.
- В.Ш.: Да, средства инвестируются. Профессионально управляют этими деньгами управляющие компании.
- К.: А кто именно передает в управление эти средства?
- В.Ш.: Росвоенипотека передает средства военнослужащих в доверительное управление. Сегодня пять надежных управляющих компаний управляют средствами. Задача каждой – обеспечить постоянный доход. У них есть эффективная стратегия инвестирования, утвержденная на высшем государственном уровне.
- К.: Это, наверное, депозиты и облигации?
- В.Ш.: 90 % всех средств защитников Отечества – это депозиты и оставшиеся 10 % это ценные бумаги. Подобная стратегия дает возможность получать доход выше, чем среднерыночный.
- К.: А вот эти 10 % - это акции или облигации?
- В.Ш.: Это акции вместе с облигациями.
- К: Речь идет о голубых фишках, верно?
- В.Ш.: Да. То есть средства военнослужащих инвестируются в акции Лукойла, Газпрома, Аэрофлота, Сбербанка. Таким образом, приобретаются все те ценные бумаги, которые разрешены к приобретению, и акции тех компаний, которые расцениваются управляющими компаниями как стоящие внимания.
- К.: А 90 % - это банковские депозитные программы. Так?
- В.Ш.: Да.
- К.: А проценты какие-то особые? Либо обычные рыночные условия?
- В.Ш.: Это обычные рыночные условия.
- К.: А проценты от такого инвестирования приличные получаются?
- В.Ш.: Я отвечу: в нынешнем году доходность составляет 13,07 %.
- К.: Замечательные показатели доходности для сдержанной консервативной стратегии.
- В.Ш.: В минувшем 2015 году у нас доходность составляла 12,79 %. Мы всегда стремимся к более высоким показателям, поэтому сравниваем себя с пенсионными фондами, но по факту мы их опережаем существенно.
На сегодняшний день статистика следующая: 170 тысяч военных уже обеспечены жильем. Приобретают жилье в разных регионах, но более интересен участникам НИС Московский регион. Доказывает это такой факт, что каждая пятая сделка осуществляется в пределах Подмосковья.
- К.: Механизм вполне ясен. При наших с Вами подсчетах, получается, что военнослужащий будет располагать суммой в 3 - 3,5 млн. рублей. Подскажите из своей практики, хватает ли данной суммы средств участнику НИС на покупку жилья в крупных мегаполисах?
- В.Ш.: Расчет, который мы произвели, применим к тем военнослужащим, которые совсем недавно начали служить, а если говорить о тех, кто был включен в систему НИС сразу же после ее старта – то у них на счету уже 2,9 млн. рублей. Плюс еще они могут оформить в кредитных организациях кредит. Но кредит у них будет меньше, чем у недавно заступивших на службу контрактников, так как им до пенсии осталось немного времени.
- К.: А если военнослужащий в конце службы берет кредит, сколько у него может быть накоплено средств?
- В.Ш: Наши подсчеты показали сумму в 6 млн. рублей.
- К.: Подразумеваете взносы с учетом начисленных на них процентов?
- В.Ш.: Да. На счету у них будет как минимум 6 млн. рублей. Говоря о статистике, могу привести в пример такие цифры: за 11-месячный период нынешнего года военными было приобретено больше 30 тысяч квартир на общую сумму в 100 млрд. рублей. Если взять итоговое количество военнослужащих, которые стали счастливыми собственниками своей недвижимости с момента начала работы системы - то таковых уже более 170 тысяч человек.
- К.: Когда говорили, что каждая пятая сделка осуществляется в пределах Московского региона, имели в виду и область, и саму столицу?
- В.Ш.: Скорее все-таки Подмосковье, чем Москва. Еще в спросе жилье в Ленинградской области и СПб, Краснодарский край также интересен защитникам Отечества. Конечно, приобрести квартиру в столице не так просто, поэтому денег на ее покупку многим может не хватить. Зато средств вполне может хватить на квартиру в Новой Москве.
- К.: Еще момент: квартира, приобретенная по военной ипотеке, находится в залоге до того момента, пока военнослужащий не рассчитается по кредиту?
- В.Ш.: Государство платит за военнослужащего до тех пор, пока его жилье находится под залогом, но важное условие – нужно нести службу весь период, пока кредит не будет погашен, то есть служить до пенсии.
- К.: Приходится ли военнослужащему за что-то платить со своего кармана?
- В.Ш.: Государство берет на себя все обязательства по погашению долга военнослужащего, но экономика переменчива. К примеру, в 2016 году индексации взноса не было, поэтому правительство приняло ряд мер по компенсации этого момента.
- К.: Сказался ли кризис на военной ипотеке?
- В.Ш.: Не сказался, было лишь одно его проявление – отсутствие индексации взноса. А так, с ценами на жилье, ситуация очень даже позитивная: цены на жилье не растут, а наоборот, снижаются. В то время как доходность от управления средствами с каждым годом растет. Радует также и то, что цены на жилье застройщики не повышают, так как понимают, что большую прибыль в данный период получить сложно.
- К.: Какие формы обеспечения жильем сейчас еще действуют: жилищные сертификаты, жилье в натуральном виде? Когда возможным станет окончательный переход на обеспечение военнослужащих по программе НИС?
- В.Ш.: Переход полностью на программу военной ипотеки произойдет в тот период, когда закончатся защитники Отечества, заступившие на службу до начала 2005 года. Ведь для этой категории государство также должно предоставить жилье. Эта форма сейчас постепенно трансформируется в такой вариант, как жилищные субсидии.
- К.: Но это же разовая сумма, так?
- В.Ш.: Да, но получают ее защитники Отечества, к счастью, не в самом конце службы, а чуть пораньше.
- К.: Вот еще одно преимущество НИС: воспользоваться программой можно не через много лет, а через 3-5-10 лет после вступления в систему НИС.
- В.Ш.: Да, то есть тогда, когда это нужно. Статистика свидетельствует о том, что интерес к этому продукту возникает тогда, когда в семье участника НИС появляются дети.
- К.: Возможно ли суммировать средства для покупки по программе НИС?
- В.Ш.: Раньше это была острая для многих тема, сейчас и этот вопрос решен. Теперь, если муж и жена участники НИС, и они оба пожелали оформить жилье по военной ипотеке, им не нужно покупать на одной площадке две соседствующие квартиры (как это делалось раньше). Теперь им позволено объединить капитал и приобрести на общую сумму квартиру большой площади.
- К.: Кредитные средства будут выдаваться каждому?
- В.Ш.: Да, поэтому и жилье будет оформляться в общую собственность.
- К: Вот сейчас мы видим, как много обманутых дольщиков. А есть ли риск у военнослужащих стать обманутыми дольщиками? Или им позволено покупать только готовое жилье?
- В.Ш.: С 2012 года, если не ошибаюсь, у военнослужащих появилось право приобретать строящееся жилье по договору долевого участия. И военнослужащие с радостью используют такую возможность, так как понимают, что на ранних этапах строительства, квартиру можно купить на 20 % дешевле, чем она будет стоить после сдачи дома в эксплуатацию.
- К.: Но ведь на этапе котлована слишком рискованно приобретать жилье?
- В.Ш.: Поэтому и были введены сложные механизмы аккредитации, разработаны жесткие требования к застройщикам.
- К.: А страховые механизмы какие-то работают в этом отношении?
- В.Ш.: Да, работают, а с 2017 года в ФЗ-214 вступят в силу поправки, согласно которым будет сформирован фонд, в который все застройщики обязаны, будут отчислять 1 % от цены строительства. Из образовавшегося фонда часть денег будет направляться обманутым дольщикам.
- К.: Военнослужащие – это, как все мы понимаем, государевы люди. Их часто могут переводить с одного места службы на другое. Как поступить в таком случае с оформленным по военной ипотеке жильем?
- В.Ш.: Квартиру по военной ипотеке можно продать, но продажа будет усложняться залоговыми обязательствами. Поэтому проще будет одному участнику НИС продать свое жилье другому участнику НИС. Данный механизм заработал совсем недавно. Пока еще мы не можем похвастаться статистикой сделок, но можем сказать, что многие участники НИС уже проявили интерес к такой услуге.
- К.: А что делать тем военнослужащим, которые оформили на себя военную ипотеку, но по причине болезни или по другой веской причине не могут дальше продолжать служить?
- В.Ш.: Эти нюансы прописаны в законе о накопительной системе. Если обстоятельства серьезные и уважительные – то военнослужащему будет прощен целевой жилищный заем (то есть он будет списан) и дополнительно к нему будут выданы средства, дополняющие накопления. Раньше, дополнительные средства выплачивались участнику НИС лишь тогда, когда у него не было никакой недвижимости кроме той, которая была оформлена по военной ипотеке, но и это ограничение было успешно снято. А вот если контрактник дискредитирован и поэтому уволен – все средства ему нужно будет вернуть обратно.
- К.: А если участник НИС получил недвижимость в виде наследства, никаких правовых коллизий не возникнет?
- В.Ш.: Нет, в таком случае военнослужащий и дальше будет оставаться участником НИС. Программа военной ипотеки не подразумевает признания военнослужащего нуждающимся в жилье, поэтому ему не придется продавать никакое имущество.
- К.: Имеет ли право военнослужащий приобрести по военной ипотеке коттедж?
- В.Ш.: Никаких ограничений нет, но есть одно «но»: программа требует приобретения жилого помещения, поэтому коттедж вместе с прилегающим к нему участком можно приобретать, а отдельно кусок земли – нельзя.
- К.: Можно ли использовать материнский капитал для приобретения жилья по условиям военной ипотеки?
- В.Ш.: Можно для погашения обязательств, появившихся после оформления военной ипотеки, то есть материнский капитал можно использовать после приобретения квартиры. На начальной стадии это пока невозможно. Законопроект по этому вопросу уже подготовлен, идет его согласование, но оно усложняется позицией Минтруда. Уверен, что в ближайшем будущем и этот вопрос будет решен.
- К.: Будет ли программа НИС совершенствоваться и дальше? Или она уже абсолютно совершенная?
- В.Ш.: Программа совершенствуется постоянно. К примеру, в 2016 году было подкорректировано 8 нормативных актов, принято 3 закона. Система будет и дальше адаптироваться к современным непростым условиям, так как она является своеобразным постоянно развивающимся организмом.
