Рынок недвижимости и ипотеки в первые месяцы 2016 года

В банках до сих пор нет полной ясности по порядку продления программы государственного субсидирования ипотечных ставок на рынке ипотечного кредитования покупки недвижимости в 2016 году.
Напомним, Постановлением Правительства Российской Федерации № 220 от 3 марта 2015 года утверждены «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» действующие до 1 марта 2016 года. Постановлением Правительства РФ от 27 ноября 2015 года № 1276 внесено изменение и срок действия данной программы продлен до 1 мая 2016 года. По данной программе при предоставлении физическим лицам ипотечного кредита для приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, государство возмещает недополученные доходы банкам. Как уже писал «Военный переезд», согласно открытым данным, в период с марта по декабрь 2015 года всего по стране банками предоставлено 210 633 ипотечных кредитов на общую сумму 374 258 млн. рублей.

Как сообщает «Коммерсантъ» январь 2016 года пользовался не типичным для данного месяца спросом граждан в оформлении ипотечных кредитов именно на этапе строительства, уровень заявок приближен к декабрю. Как показывает практика прошлых лет, заинтересованность граждан в ипотеке в январе несколько ниже по сравнению с декабрем. Данный ажиотаж связан со желанием потенциальных заемщиков успеть оформить ипотечный кредит по программе госсубсидирования, по ставке не превышающей 12% годовых, в то время как средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляет на сегодняшний день около 13,5 пунктов.

На повышение количества ипотечных заявок оказывает влияние наличие на рынке новостроек, класса эконом и комфорт, большого объема предложений от застройщиков. По данным девелоперской компании ОПИН за 2015 год объем предложений в г. Москва увеличился на 76% по сравнению с 2014 годом. Так на сегодняшний день объем недорого жилья составляет 1 653 000 кв.м., что на 712 000 кв.м. больше января 2015 года.
Имевшее место ослабление рубля также оказало влияние на увеличение количества оформляемых ипотечных кредитов. Для сохранения собственных сбережений, трудоспособное население, предпочитает вкладывать их в ипотечные кредиты по льготной ставке, нежели открывать депозиты или делать иные вложения в ценные бумаги.

Первые месяцы 2016 года выражены оживлением ситуации на рынке недвижимости именно из-за наличия данных факторов. Повышенный спрос будет сохраняться и в ближайшее время.
Однако стоит учитывать, что подобное повышение спроса не говорит о реальной платежеспособности, и в дальнейшем может обернуться рядом проблем как для граждан, так и для банкиров.
Принимая решение о вложении сбережений в ипотеку, необходимо взвесить все за и против, просчитать, будет ли возможность, в случае ухудшения личной экономической ситуации и соответственно платежеспособности производить погашение ипотечных обязательств в полном объеме. Это понимают и банки, поэтому принимая решение об одобрении заявки на кредит, сегодня пристально рассматриваются все параметры потенциальных заемщиков, чтобы в дальнейшем не оказаться с огромным портфелем просроченной задолженности.

На фоне складывающейся ситуации, участники накопительно-ипотечной системы продолжают оставаться наиболее привлекательным сегментом и для банкиров, и для застройщиков. Особенностью программы «Военная ипотека» является гарантированное государством ежемесячное погашение обязательств по ипотеке, в период прохождения участником НИС военной службы.
Как показывают данные ФГКУ «Росвоенипотека» по итогам 2015 года, спрос на рынке недвижимости со стороны военнослужащих остается высоким, а в планах на 2016 год заключить около 35 тысяч договоров целевого жилищного займа.