Отмена индексации взноса на 2016 год: оценка и перспективы

15 декабря 2015 года с утверждением закона о федеральном бюджете на 2016 год окончательно была подтверждена информация об отмене индексации накопительного взноса по военной ипотеке на 2016 год (Статья 8, п.2). Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Отмена индексации взноса: на год или более?

Тем не менее, сейчас волнует военнослужащих не столько сам факт отмены индексации на один год, что повлечет увеличение переплат по уже оформленным кредитам, а прежде всего возможная перспектива отмены индексации взносов на последующие периоды – 2017 год и далее. Сегодня Связь-Банк уже предоставляет участникам НИС альтернативный жесткий график, оформленный по самому негативному прогнозу: замораживанию взноса в его текущем размере на весь период кредитования. Данный график дает понимание того, как долго может гаситься ипотечный кредит без индексации взноса или дополнительных платежей по частичному досрочному погашению, осуществляемых самим военнослужащим.

Мнение «Военного Переезда»: отмена индексации взноса носит разовый, несистемный характер

По информации, получаемой «Военным переездом» от кредитных организаций, при расчете взноса на последующий год всегда учитывается средняя стоимость жилья в предшествующем году. В текущем году цены на жилье находились в состоянии стагнации, рынок жилья сильно просел. С этой точки зрения решение государства – абсолютно логичное и адекватное: взнос рационально повышать, когда цены активно растут. Но в 2015 году в России случилась обратная ситуация с ценами на жилье. Явных объективных причин повышать взнос в жестких экономических условиях не было. Вместе с тем, цены на жилье в перспективе так или иначе продолжат расти. Все это уже наблюдалось и в 1998 году, и в 2008. Так что мнение «Военного переезда» таково: что отмена индексации взноса носит разовый несистемный характер.

Покупательская способность участников военной ипотеки остается высокой

 Если абстрагироваться от текущего положения дел, то покупательская способность участников НИС по состоянию на конец 2015 года, даже с учетом корректировок максимальных размеров кредитов по ряду крупнейших программ в начале 2015 года, достаточно высока. Если не рассматривать Москву и Санкт-Петербург, по данным, озвучиваемым Росвоенипотекой, сегодня военнослужащий, несколько лет состоящий в системе, уверенно покупает двухкомнатную квартиру площадью не менее 60кв. метров без привлечения собственных средств. Это более чем хорошие показатели. Соответственно, еще одно подтверждение сказанному абзацем выше: в целях оптимизации расхода бюджетных средств было сокращено то, что реально можно было сократить без каких-либо серьезных последствий, и это был накопительный взнос по военной ипотеке.

Кроме того, и об этом мы уже писали, с учетом той результативности доверительного управления, которую показывает Росвоенипотека, отмена индексации взноса по военной ипотеке никак не скажется на покупательской способности участников НИС, которые еще не купили жилье. Даже если ряд банков в результате отмены индексации снизят максимальные размеры кредитов, участник просто чуть дольше будет находиться в периоде, когда он копит деньги на счете, чтобы в итоге все равно купить то жилье, которое его устроит.

С кредитами нужно все же что-то решать

Но не все так безоблачно. Действительно болезненная тема, связанная с отменой взноса, одна: увеличение переплат и так называемых «хвостов» по уже оформленным кредитам. Стопроцентных рецептов действий для участников НИС здесь нет, есть лишь рекомендации, которые мы также озвучивали неоднократно:
— при наличии финансовой возможности одновременно с государством осуществлять частичное досрочное погашение кредита;
— при наличии неиспользованных средств на счете после проведения сделки написать заявление на направление этих денег на частичное досрочное погашение оформленного кредита;
— для тех, кто в данное время находится в процессе покупки жилья: избегать платных посредников, больше обращать свое внимание на первичный рынок, по возможности оформлять кредит на минимально необходимую сумму.

Будущее программ с господдержкой под вопросом, но рынок военной ипотеки будет развиваться не смотря ни на что
Вопрос, который волнует сейчас многих участников НИС, планирующих приобрести жилье в 2016 году: останутся ли программы ипотечного кредитования военнослужащих с господдержкой? Речь идет о продуктах, реализуемых Связь-Банком, Газпромбанком и Россельхозбанком. Представители кредитных организаций на текущий момент однозначного ответа на этот вопрос дать не могут.

Однако за время, прошедшее с публикации нашей прошлой новости, касающейся возможных проблем, связанных с отменой индексации взноса по военной ипотеке, возможности по приобретению жилья участниками НИС были значительно улучшены: запустились программы банка «Открытие», «Россельхозбанка», вышла обновленная программа АИЖК, наконец-то была запущена программа «Банка «Россия», который, на наш взгляд, наиболее устойчив к возможным проявлениям экономической нестабильности. Сохранилась тенденция по увеличению количества аккредитованных по военной ипотеке новостроек, стоимость квадратного метра в которых значительно ниже, чем во вторичном жилье. Это несколько укрепило уверенность военнослужащих и представителей рынка недвижимости в устойчивом продолжении реализации программы «Военная ипотека» в 2016 году. Тем более, что в 2015 году сделки по военной ипотеке поддерживали активность и определенную стабильность этого рынка.